こんにちはー^_^
「いつまでも投資コワイかと言ってる人、
お金に嫌われたまま人生終わるぜ？」
という神様からのお告げがあり、筆を執りました。
私の周りにも、二言目には
「投資はやめちょった方がいいよ～」
という人がいます(-_-)
結論、投資が怖いと言う人は
そもそも[投資]と[投機]の区別がついていない人です。
投資をギャンブルだと思っている人。
あなたが思っているのは投資ではなく「投機」です。
裕福な人生を手に入れるには
「投資」を知る必要があります。
この記事では、
「投資は怖いこと」
「昔、投資で損をしてから、投資から離れている」
「トウシってなに？ワカリマセン。」
という人に、
「ギャンブル性の低い、資産形成を目的とした投資」や
「資産が増える商品の選び方や考え方」について
お伝えしていきます。
正しい知識で投資をすれば
お金の方からあなたに歩み寄ってくるものです(〃▽〃)
お金に嫌われない為にもしっかり学んでいきましょう！
まずは下記をご覧ください。
・日本人で投資をしている人 →全体の約２割程度
・資産の投資割合 →日本15％、アメリカ50％、ユーロ30％
日本人で投資をしている人は少ないですよね。
日本人は他国と比較すると投資への関心が低いようなんです。
でも、アメリカ人は資産の半分を投資で運用していますね(@_@)
これには理由があります。
単純に米国株は勝ちやすく、日本株は勝ちにくいからです。
詳しくは後ほどご説明しますね☆
では、なぜそれでも神様は日本人に投資を
煽ってくるのか？
なぜ金融庁は[つみたてNISA]で貯蓄を運用することを
勧めてくるのでしょうか。
投資は怖い、儲からないものなんじゃないの？
その理由は
日本でも簡単にアメリカ株が買えるようになったから
に他なりません。
日本人で投資をする人はごく少数派です。
しっかり学んで少数派の仲間入りしましょ♪
投資が怖いと思う人へ
投資が怖い人は、メディアが扱いやすい
[株の短期売買] や [FX] などで
「一夜にして数百、数千万円稼ぐ人たち」か、
「破産して何もかもを失った負け組の人生の悲惨な末路」
を観た記憶のイメージが強く、
「投資とは一部の天才しか儲けることはできない」
「わたしには関係のない世界の話だ」
と考えている人が多いようです。
普通に生活してたら
人生の中で投資のことを習う機会はないので
「投資＝ギャンブル」のようなイメージを持つのは
当然のことだと思います。
だってテレビで観たり雑誌や週刊誌で読んだりする情報が
みなさん
皆さんにとっての「投資のイメージ」ですもんね(;^_^A
しかし、「破産する可能性があったり」
パソコンの前に数時間張りついて
「株の売買で短期間で儲ける」などは
一部の天才だけが勝つことができる「投機」に分類されます。
もしあなたが「投資」に対してギャンブル性の高いものを
想像していて怖いと感じているのであれば、
それは「投資」ではないという事をまずは知りましょう。
日本株と米国株の違いを知ろう
投資商品として私がお勧めするのは、
あくまで投資初心者の人が安心して資産形成ができる
米国の投資信託です。
なぜ自国の日本じゃなくて米国株なの？
と思われるかもしれませんが、
米国株を進める理由は以下です。
日本と比べて、アメリカの企業は
過去何十年もの間、右肩上がりで成長を続けています。
故に、「アメリカ株を持ってる人は
貯金を資産に回せば回すほど資産が増え続けた実績」があります。
下は、過去の４０年間の株価指数の推移です。
参考：Monja →ttps://mon-ja.net/190712-01_dow-jones-average-nikkei-stock/
- NYダウ＿米国株式市場に上場している30銘柄
- S＆P500＿米国株式で構成されている500銘柄
- 日経平均株価＿日本の株式市場の代表的な株価指標
- DAX＿ドイツの株価指数
日本の際立った低水準は今は置いといて、
アメリカを代表する「S＆P500」に連動する投資信託を
「４０年前から毎月１万円ずつ購入していた場合」にどれだけ増えたかを、
楽天シミュレーションを活用して数値化してみました↓
年利８.７％で運用できたので
元本が４８０万円に対して
「４,２００万円」に増えています！
これだけ大きく米国との経済成長の差があれば
日本株では勝ちにくいのも頷けますよね？
「日本人だから日本の株に投資するんだ！」
と言いたいところですが、
長期的に見たときに大きく成長を見込める
米国株への投資の方が大事な資産を増やせるんです。
※日本人のほとんどは日本株に投資してるのが現状です。
とは言え、
投資をするにもまずは貯金からです。
投資の重要性を知っても貯金が無いと動き出せません。
投資に到達するまでの貯金を増やすぞ(”ω”)ノ
と貯金のモチベーションを上げる意味でも
投資の魅力、必要性を十分に理解しておきましょう！
米国株の買い方
★米国株の買い方についてはこちらの記事からどうぞ★
投資をしないリスク
毎月しっかりと貯金ができていて
「わざわざ投資なんかしなくても大丈夫。」
という家庭にも、実はリスクはあるんです。
「 r (資本収益率) > g (経済成長率)」
“投資をしないことへのリスク”を表す言葉で
経済学者トマ・ピケティ氏が唱えた
「ｒ＞g」という有名な不等式があります。
「r」＝資本収益率 を示し、
「g」＝経済成長率 を示します。
簡単に言うと、
会社で働きながら「給料が上がるスピード」より
「投資で得る収益の成長の方が早い」ので、
長い目で見たときに、
「会社員として働いて給料をもらい続ける人」と比べると
「会社員で働いた給料を投資で運用する人の方が裕福になれる」
という事です。
インフレリスク
貯金＝[現金への集中投資] だけでは
インフレによって資産が減る可能性があります。
このように物の価値が上がると
現金の価値は下がっていくので、
将来貯金の「価値」が下がっている可能性が高いんです！
※自分の親や祖父母の時代と比べても
昔の給料の低さに驚くほどお金の価値は下がってますよね？
私の幼少時代から比べても、当時の
「私のお小遣いの100円」より「我が子のお小遣い100円」の
価値は低くなっていて、
明らかに今の方が100円で買える量は少なくなっています( ﾉД`)
日本は長期にわたってデフレに苦しんできた国であり
政府は毎年ゆるやかなインフレを目標として動いています。
収入が１か所だけの状態で、リストラや病気になるリスク
今は会社員として
ある程度大きな企業に勤めていて安定しているかもしれませんが、
もしリストラや大きな病気にかかり
今の収入が途絶えたら生活が苦しくなります。
※社会保険による保障はありますが、保険で裕福にはなれませんよね(;^_^A
万が一今まで通り仕事ができなくなったときの為に
投資や副業などで収入の柱を増やしておけば
お金の面で助かることももちろん、
「仕事が無くなったから投資を始めた」や、
「やむを得ず企業してみた」というように
必要に迫られた時にスタートするより
会社員で余裕があるうちに今持っているお金を働かせて
お金がお金を増やす投資方法を勉強し、
実践経験を積んでおく必要があるんです。
貯金だけしていると損をする理由
下の図は、「２０年前に１００万円ずつ
現金や株、金やREITなどに投資していたらいくらになったか？」
を表している表です。
参考：幻冬舎ゴールドオンライン https://gentosha-go.com/articles/-/22601
２０年前に貯金だけの人より
株や債券んどなんらかの投資をしている人の方が
資産が増えていること分かりますよねΣ（・□・；）
さらに、２０年間で増えた「現金」の２万円より
インフレで２０円前より２万円の「価値」が
下がっていたとしたら、実質は損をしたことになります。
そして、この２０年間というのがポイントで、
投資というのは、長期間運用して増やすことが前提です。
投資の神様、ウォーレン・バフェット氏も
「ゆっくりとお金持ちになるのは簡単だ」と言います。
投資していることを忘れるくらいがちょうどよく、
いつのまにか資産が増えていたというのが理想なのです♪
投資で気を付けること
家計を圧迫する投資はダメ！
投資は、余剰資金を運用させることが前提です。
今あなたが１００万円持っていてその１００万円を
全て投資につぎ込むのと、
１,０００万円持っている人が１００万円つぎ込むのとでは
心の余裕が違います。
まずは家庭の支出を把握し、浪費を抑えて
しっかり貯金をしたうえで
気持ちに余裕をもって投資しましょう^_^
人に勧められたものを買う投資はダメ！
私のように投資を進める記事はたくさんありますが、
大事なのは、誰かが良いものだと言っていたから買う
のではなく、誰かの情報を参考にして
自分なりに調べて本当に良いものだと納得できたものを買いましょう！
これは投資以外の考え方でもそうですが
今のあなたではよくわからないもの、
理解できないものには絶対にお金を出さないようにしましょう！
よくわからないものに手を出してはいけません。
リスクが「高い」「低すぎる」は詐欺の可能性大！
◆元本保証はありえません
投資で「損」をした人は、その投資は
今のあなたにはまだ早かったり、
買うに値しない投資商品を買っているということです。
そもそも世の中に出回っている投資商品は99％が詐欺だと
思って警戒心を強く持ってください。
元本保証のある投資商品があればまずそれは詐欺です。
元本保証とは、預けた分のお金は減りませんよということ。
ハイリスクかローリスクかの違いはあっても、
「投資に”元本保証”はまずありえません」。
リスクがあってこそリターンが見込めるというものです。
どのような形であれ、元本保証＝詐欺と知りましょう。
◆短期間で大儲け話は危険です
世界最高の投資家の成績で年利「２０%」程度です。
私たち一般人の平均利回りは「３～７％」程度だと知りましょう。
つまり、１００万円を投資で運用したとしても
「１年間で３～５万円程度の利益」が相場です。
この相場を大きく下回ったり上回ったりするものは
手を出す商品ではないという事を知りましょう！
「FX、仮想通貨」などで短期的な信用取引も
短期的にはたまたま儲けがでるかもしれませんが、
長期的に勝ち続けられるのは一部の天才だけです。
ギャンブル性の高い商品に夢を見るのはやめておきましょう！
「楽して儲かります」
「あなただけに特別な」
「これをするだけで儲かる」
といった案件も全部詐欺です。
そもそも本当に儲かるなら普通は誰にも教えませんよね？
なぜ儲けると言って人を集めているのかを考えましょう。
「簡単に儲かるを信じる＝」「ねぎを背負ったカモ」と自覚することです。
窓口には近づくな
窓口を挟む＝間の会社に手数料を取られます。
しかも”銀行側が得をしやすい商品”しか紹介されないので、
わざわざ窓口を通す必要はありません。
①銀行窓口で進められる商品は不要
まずは「銀行外貨建て預金」です。
※外貨預金＝円を外国のお金(ドル、ユーロなど)に変えて銀行に預けておくこと
為替手数料、利息にかかる税金など銀行を間に挟むことで
余計無駄な費用がかかってきます。
次に「銀行で買える投資信託」にも手を出さないべきです。
特に毎月分配型の商品は危険です。
そもそも間に銀行が入り手数料を取られる上に
毎月分配できるほど良い商品なのかも怪しいです。
仕組みが複雑なものが多く、初心者じゃなくても
商品の内容がわかりません。(従業員も例外ではないです。)
②国内積立保険は不要
「生命保険」や「学資保険」など、貯蓄型の保険はほとんどが
手数料がぼったくりの商品です。
投資は投資、保険は保険です。
まとめ
では、まとめていきます！
・まずは「投資」と「投機」の違いを知ることから！
破産する可能性がある。一夜にして大金持ちになる投資。
これは「投機(ギャンブル)」です。
・日本株ではなく米国株に投資しよう！
日本株と比べて米国株は過去何十年も右肩上がりで
成長を続けています。
短期的な上がり下がりはあれど、長期間で見たときに
企業の成長に伴い確実に資産を増やした実績があります。
・ r (資本収益率) > g (経済成長率)の事実を知ろう！
投資しないと裕福にはなれない事実があります。
余ったお金を投資で運用することで、お金持ちは
どんどんお金持ちに。貧乏はどんどん貧乏になるのが世の中です。
・健康な内に、副業や投資で収入の柱を増やそう！
大きな病気をしたりリストラにあえば貧乏まっしぐらです。
健康で働けているうちに、たくさん勉強をして
投資益や副業収入などの収入の柱を増やしておきましょう。
・貯金だけだと損をする事実を知ろう！
過去２０年間の調査で
貯金だけしている人より株や債券など、なんらかの投資を
している人全てが貯金だけの人より資産が上回ったのです。
・投資をする前に注意点！
家計を圧迫するような投資はダメです。
人に言われたからする投資もダメです。
負けた時に人のせいにはできないのが現実です。
よくわからない商品を購入してはいけません。
分かるようになるまで自分なりに勉強しましょう。
・投資はリスクありきだと認識しよう！
投資に元本保証はありえません。
大なり小なりリスクを取れる人がリターンを得るのです。
勝ち負けの相場を知り適切なリスクを取りましょう。
・窓口には近寄るな！
銀行窓口で買える投資信託や外貨建ての預金は
買う必要ありません。ぼったくられます。
間に銀行や第三者を入れて得することはありません。
投資をするなら、自分で証券口座を開設して
直接購入できるくらいの知識を持ちましょう。
おすすめの投資商品は？
と、ここで終わってしまうと
「じゃあ何を買えばいいの？」と思いますよね(;^_^A
最後に投資初心者から上級者まで幅広く愛されている
投資銘柄をお伝えして終わりたいと思います。
「窓口に行かず、ネット証券の口座を開設し
これを買っておけばとりあえず間違いない」
という商品です。
S&P500の指数に連動した投資信託を買おう
上で、米国株の指数の例にも挙げた
「S&P500の指数に連動した投資信託」を買いましょう。
アメリカの代表的な[500銘柄]の株価の動きに
連動する指数のことです。
つまりアメリカ全体の平均指数(インデックス)です。
※S&P ダウ・ジョーンズ・インデックスという会社が計算してる指数です
このように何かの指数に連動する株に投資することを
「インデックス投資」といいます。
投資は、個別株を少数保持することは危険だと言われます。
少数の株を保有していてその中の１つでも
倒産や暴落してしまうとダメージが大きいからです。
そのダメージを目立たせなくする意味でも
複数の株を分散して保有しリスクを軽減させるのです。
つまり、
「長期的に成長を続けるアメリカを代表する500社の
株価指数に連動する投資信託を買う」ことで
成績は右肩上がりだし
投資信託を一つ購入すれば分散投資にもなります。
いかに安心できて勝ちやすいか納得できますよね^_^
もちろん短期的には上がったり下がったりを
繰り返しますが、
「長期的に見て伸びることがわかっているなら、
短期的な上下は関係ありません。」
一度買い始めれば、死ぬまで持ち続けるのが得策です。
インデックス投資は初心者でもプロ以上の成果を
上げたという結果も出ています。
過去５年間の成績・・・１１.５％
過去１０年間の成績・・・７%
過去２０年間の成績・・・８%
過去５０年間の成績・・・９.７％
※平均利回り３～５％を大きく上回る！！
また、本来アメリカを代表する500社を買おうと思えば
仮に１社に１万円かかるとしたら（本当はまだかかりますが）
初期投資として最低500万必要です。
指数に連動した商品(投資信託)を購入することで
結果小額でアメリカを代表する500社の企業に
投資することが可能となります。
１人ずつ少額でも買えるよい仕組みです^_^
このS&P500に連動することを目的としてる商品は複数あります。
オススメの投資信託は、以下の商品です。
上の投資信託はどれを買っても結果はほぼ同じになります。
組入れ上位銘柄は誰もが知っている
「Apple、Amazon、Facebook、Googleなど」の長有名銘柄です。
魅としては以下を上げられます。
楽天VTI・・・０.１７％
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)・・・０.１６％
iFree S&P500インデックス・・・０.２２５％
銀行で買える投資信託の手数料は
購入時や毎年の手数料で２～３％かかります(笑)
Apple、Microsoft、Amazonなど誰でも知ってて
商品がわかりやすく安心。
それでいて分散投資。
さあ、
「投資をやらないリスク」
「投資をする上で気を付けること」
「投資をするべき商品」が
なんとなくわかってきましたか^_^？
あなたが怖がっていた投資は、
知らないまま人生を終えるわけにはいかないくらい
大事なことなんです！
学んだあとは、行動あるのみです！
これからも一緒に学んでいきましょう^_^
見ていただきありがとうございました！！
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