【投資で資産形成】初心者のための「投資信託」～投資で資産形成をするなら絶対に知っておくべきこと〜

この記事では、

「投資のことをよく知りません！」

「投資のことわかりやすく教えて！」

という方にむけて、投機(ギャンブル)性の低い

「投資信託について」をわかりやすく解説していきます。

投資信託をわかりやすく説明

投資信託の特徴

・投資家たちから集めたお金を「運用の専門家」が

　株式や債券に投資する商品のこと

・少額で分散投資ができ、[つみたてNISA]や[iDeCo]などでも選べる

・短期間で大きく儲けるものではなく、

　長期的にコツコツと運用することが大事

◆投資信託ってそもそもなに？

投資信託とは、

「運用の専門家(資産運用会社)に出資し、

集まった資金(ファンド)を

自分たちの代わりに運用してもらうこと」です。

運用会社が集めた資金は、

投資信託ごとの方針に基づいて投資先や運用方法などが決まっていきます。

投資信託の中身は？

例えば、米国株式の有名どころで言えば、

GoogleやAmazon、Apple、Facebook等の企業が

袋詰めでパック売りされている商品だと思ってください。

株式だけの投資信託や、株式、債券、REITなどの様々な詰め合わせ商品もあります。

投資の基本である分散投資がかんたんにできるのは

1つの投資信託にいろんな企業が含まれているからなんですね♪

ちなみに、つみたてNISAではこのような投資信託が主な対象商品となっています。

◆投資信託の中身(構成)の確認方法は？

投資信託の構成などは、説明書である「目論見書」で確認できます。

組入れ上位銘柄や、業種、国や、構成の比率(％)が確認可能です。

アメリカを代表する企業500社に分散投資をする

「eMAXIS Slim 米国株式 (Ｓ＆Ｐ500)」では

例えば、構成の中の「Appleが5％、Facebookが4％」の場合、

100万円投資すればAppleの株を５万円、Facebookの株を４万円分買う。

ということになります。

投資信託の仕組み

投資信託を購入するにあたり下の

関係する会社を3つ把握していればOKです。

つまり、販売会社が売り、運用会社が運用し、

信託銀行が管理することで成り立っている商品です。

※それぞれの会社がどこなのかは、目論見書に書いてあります。

投資信託のメリット・デメリット

投資信託のメリット

①手軽に分散投資ができる

・１つの企業のみで資産を運用していると、

　その会社の業績が悪化したり倒産してしまうと

　最悪の場合その株式がただの紙切れになってしまい損失が大きくなります。

　その分、投資信託は複数の会社の詰め合わせなので、

　例えば１社がダメになったとしても

　保有額のほんの数パーセントでしか影響はありません。

②少額から投資が始められる

・本来は複数の株を分散で購入しようとすると、

　最低でも１口ずつ購入する必要が出てくるので

　１口１万円だとしても１００社購入するのに１００万円必要です。

　しかし、投資信託でれば、少額(例えば100円から)であっても

　複数の株に投資ができます。

・しかも楽天証券などのネット証券なら、web上からかんたんに注文可能です。

③つみたてNISAやiDeCoでも購入できる

・NISA(少額投資非課税制度)、iDeCoで購入することで、

　株式を運用することで出た利益に対して

　本来かかってくる税金(20％)を非課税で運用することが可能なので、

　長期的にみるとかなりお得です！

投資信託のデメリット

・分散投資が聞いている分、

　短期間で２倍～３倍と大きな儲けは狙いづらいです。

　２０年～３０年コツコツと時間をかけて運用している必要があるので　

　人によっては向かないこともあるかもしれません。

※人気の「S＆P500指数」で、過去２０年間の平均利回りは６％程度です

まとめ

・投資信託とは、私たちから集めたお金を運用のプロが株式、

　債券などに投資する商品

・分散投資がかんたんにできちゃう！少額で始められて、

　つみたてNISAやiDeCoでも選ぶことができる

・短期でどーんと儲けるものではなく、将来のためのこつこつ運用するもの

以上が、投資信託のまとめです♪まだまだ学んでいきましょうね～