「つみたてNISA」のことをよく知らない人に向けて、
わかりやすく解説していきます。
「つみたてNISAってなんだっけ？」
「どうしてNISA口座だとお得なの？」
と疑問をお持ちの方は、この記事でスッキリ
つみたてNISAのことが分かっていただけると思います^_^
つみたてＮＩＳＡてなに？
つみたてNISAとは
つみたてＮＩＳＡとは口座であり、ただの「箱」です。
この「箱」の中で投資信託を購入するとメリットがあるんです。
少し具体的にすると、
購入した投資信託(株や債券などの詰め合わせパック)を
つみたてNISAで購入すると、期間限定ではありますが
「運用で得た利益に対する税金がかからないことがお得」なんです。
つみたてNISAの内容
ポイント 通常の証券口座だと２０%程度、税金がかかる。
ポイント コツコツ積み立てるための口座
ポイント 長期積立て(２０年～)が前提のサービス
ポイント 2020年に購入した場合→2040年まで非課税
2040年に購入した場合→2060年まで非課税
ポイント 比較的安心できる商品に選別されている
■非課税投資枠の取扱い
※金融庁ホームページより画像引用：https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/overview/index.html
つみたてNISAのメリット
・運用益が非課税
通常では考えられないほどのメリットです。
投資上級者も、つみたてNISAの上限枠までは利用しています。
・資金の出し入れが自由
同じ非課税メリットがある「iDeCo」とは違い、
長期運用ができるにも関わらずいつでも売却できます。
つみたてNISAのデメリット
・元本割れを起こす可能性がある(元本は保障されない)
銀行預金は１００万円預けると預けた１００万円は保障されるが、
つみたてNISAは投資なので、相場下落時に投資元本を下回る可能性があります。
こんな人におすすめ！
ポイント
→非課税枠で運用できるので、選ばない理由がない
→年間の上限が４０万円と限られているので無理なく始められる。
ポイント
→生活防衛資金が貯まっていて、投資に回しても家計が圧迫されない人。
→余剰資金を最大限活かして資産を増やせる。
こんな人はやるべきじゃない！
①お金(資金)に余裕がない人
長期運用することで利益が上がる可能性高まるので
貯金に余裕がなく運用し続けられない人はまずは貯金から！
②つみたてNISAの制度をしっかり理解してない人
長期運用が向かなかったり、コツコツ積み立てるのが苦手
株の売買で短期間で大きな利益を上げたい人など
おすすめの投資信託商品
①基本はアメリカ株 (Ｓ＆Ｐ５００) を買おう！
なぜなら・・・、
・全世界の株式時価総額の６０％はアメリカの企業
・長期でみればアメリカ株は数百年右肩上がりの運用実績がある
・Ｓ＆Ｐ５００＝アメリカを代表する企業(上場企業)の指数に連動する指数のこと。
・１９５０年以降はいつ買ったとしてもプラスになる。
※短期的な上がり下がりはあるが、２０年以上持っていれば負けなしです。
まとめ
いかがでしたでしょうか？
長期的にみるとアメリカ株を保有している期間が長ければ
長いほど(２０年～４０年)右肩上がりでの成長が
過去のデータからは期待できます。
よって「つみたてNISA」とは、
「長期間、非課税の箱の中でアメリカ株を購入し続け
より確実に将来の資産形成を行うためのサービス」
これが結論です。
結論、２０年後に暴落が起きようと
課税対象の口座に移されようと、気にせず
運用し続ければよいのです。
運用期間と資金が多くなればなるほど
より大きなリターンが期待できます。
さて、みなさんはどうしますか？
できるだけ早く始めることをおススメします♪
コメント